創業融資計画書を作成する時のポイント

創業融資を通すために、最も重要なのが「創業計画書」の内容です。日本政策金融公庫の審査では、提出された計画書の完成度が融資の可否を左右します。ただ形式通りに埋めるだけでは不十分。この記事では、融資成功率を高める創業計画書の作成ポイントを詳しく解説します。

創業した背景を明確に記載する

なぜ自分がこの事業で独立しようと思ったのか。単に「起業したかったから」ではなく、これまでの生い立ちや職歴、自身の経験がどのように今のビジネスにつながっているのかをストーリーとして記載しましょう。

公庫の審査担当者は「熱意」や「覚悟」を見ています。経験やキャリアの延長線上にある創業は、それだけで説得力を持ちます。

サービスの強みを4Pで整理する

自分のビジネスの強みを説明する際は、マーケティングの4P（Product＝商品力、Price＝価格戦略、Place＝立地・提供方法、Promotion＝販促手段）を活用すると整理しやすくなります。例：

• Product：◯◯産の素材を使ったオリジナルメニュー
• Price：地域の相場よりも少し下げて初期集客を狙う
• Place：駅から徒歩3分、昼夜人通りが多い
• Promotion：SNSとチラシを連動させた集客設計

複合的に「なぜ選ばれるか」を可視化することが大切です。

競合リサーチを必ず実施する

「競合がいない」は通用しません。必ずエリア内の競合店舗をリサーチし、実際に顧客として訪れてみることをおすすめします。価格帯・メニュー・接客・雰囲気などを比較し、自店舗がどこで勝てるのかを明確にしましょう。競合比較表を作成して視覚的に提示すると、説得力が大きく高まります。

売上・経費計画は現実的かつ具体的に

売上計画は「月商〇万円」ではなく、「1日の客数×客単価×営業日数」で算出するのが基本です。曜日や時間帯によっても客数は異なるため、可能な限り細分化して根拠を示すことが重要です。

また、経費に関しても同様に、実際の見積りや相場を参考にして構築しましょう。審査担当者からの質問を想定し、論理的に説明できる準備をしておくことが成功の鍵です。

業界未経験者でも理解できる補足資料を用意する

公庫の様式に沿った計画書だけでなく、パワーポイントやエクセルなどを活用して、業界知識がない人にもわかりやすい資料を別途作成することをおすすめします。

事業のコンセプト、提供するサービス、ターゲット層、価格設定、利益構造などを視覚的にまとめることで、審査側の理解と信頼を得やすくなります。

まとめ：融資に通る計画書は「熱意」と「論理性」の融合

創業計画書は、自分の夢を伝えるプレゼン資料です。しかしその夢には、実現可能な裏付けと戦略が必要です。熱意だけでなく、競合リサーチや数値根拠、強みの整理までしっかりと反映することで、公庫の審査に通るレベルの書類が完成します。

「何を、どう書けばよいかわからない」という方は、創業融資戦略室にご相談ください。あなたの想いを“通る計画”に仕立て上げるお手伝いをいたします。

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